對(duì)我縣金融安全區(qū)創(chuàng)建情況的調(diào)查與思考

對(duì)我縣金融安全區(qū)創(chuàng)建情況的調(diào)查與思考

一、金融安全區(qū)創(chuàng)建取得的成績(jī)自20xx年7月初組織召開全縣金融安全區(qū)創(chuàng)建動(dòng)員大會(huì)、下發(fā)《桃江縣人民政府關(guān)于開展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動(dòng)的通知》（桃政發(fā)〔20xx〕16號(hào)文件）以來，在縣委、縣政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與引導(dǎo)下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣直金融部門積極行動(dòng)，整體聯(lián)動(dòng)，大力整治社會(huì)信用秩序，努力打造“誠(chéng)信桃江”，全縣金融運(yùn)行環(huán)境逐步優(yōu)化，金融運(yùn)行質(zhì)量逐步提高，有力地促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（一）社會(huì)金融意識(shí)明顯增強(qiáng)。不庸諱言，創(chuàng)建活動(dòng)開始之前，由于多方面原因致使信貸環(huán)境不佳，我縣確實(shí)存在一定程度的金融風(fēng)險(xiǎn)。

而隨著整治金融環(huán)境秩序、確保一方金融平安活動(dòng)序幕的拉開和逐步深化，全縣社會(huì)金融意識(shí)漸次增強(qiáng)。這種成效的取得受益于措施的強(qiáng)化：一是領(lǐng)導(dǎo)重視，組織得力。

創(chuàng)建動(dòng)員大會(huì)后，縣政府迅即組成了由縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)、常務(wù)副縣長(zhǎng)和分管金融工作的副縣長(zhǎng)任副組長(zhǎng)的創(chuàng)建金融安全區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相應(yīng)成立了整治領(lǐng)導(dǎo)小組，由行政一把手對(duì)整治工作負(fù)總責(zé)，創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行每季度召開一次例會(huì)等制度；縣政府與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、縣直有關(guān)部門、各金融機(jī)構(gòu)簽訂了《創(chuàng)建金融安全區(qū)目標(biāo)責(zé)任書》，將創(chuàng)建情況與各單位主要負(fù)責(zé)人的政績(jī)考核評(píng)比掛鉤，并納入雙文明建設(shè)目標(biāo)考核范圍，縣人民銀行還將其作為考核高級(jí)管理人員任職資格的重要條件；近三年來，每年成功舉辦了一次銀企信貸營(yíng)銷會(huì)。二是宣傳先行，營(yíng)造氛圍。

為推動(dòng)創(chuàng)建工作向鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層延伸，提高廣大農(nóng)民的信用意識(shí)，確保廣大農(nóng)村的金融安全，全縣各級(jí)和有關(guān)部門廣泛宣傳了創(chuàng)建金融安全區(qū)的意義，并把創(chuàng)建金融安全區(qū)與支持“三農(nóng)”有機(jī)結(jié)合起來，開展了創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動(dòng)。由縣人行組織、各金融機(jī)構(gòu)參與，組成治理金融環(huán)境巡回宣傳隊(duì)，在全縣24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)深入宣傳了“只有講信用，才能求發(fā)展”、“信用就是效益”等理念；各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各基層金融機(jī)構(gòu)采用標(biāo)語(yǔ)、掛橫幅、出公告等形式宣傳，目前全縣上下無論是鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)還是普通農(nóng)民已認(rèn)識(shí)到，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、培植財(cái)源建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加農(nóng)民收入都需要銀信部門的大力支持。

三是典型帶動(dòng)，良性互動(dòng)。20xx年全縣發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款6200萬(wàn)元，支持農(nóng)戶7萬(wàn)戶，支持面達(dá)40，較好地解決了農(nóng)民“貸款難”的問題，同時(shí)，農(nóng)村小額貸款政策在鄉(xiāng)村形成了“講信用，守信用”的良好氛圍，步入了“講信用—貸款易—更講信用”的良性軌道。

并隨著創(chuàng)建工作的深入，“只有講信用，才能求發(fā)展”逐步成為了社會(huì)共識(shí)，企業(yè)與銀行之間相互信任與協(xié)作的新型銀企關(guān)系正在逐步形成。牛田鎮(zhèn)政府從凈化信用環(huán)境入手，在全鎮(zhèn)開展誠(chéng)信教育和信用村鎮(zhèn)活動(dòng)，贏得了金融部門的支持，促進(jìn)了全鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

該鎮(zhèn)峽山口村近年來形成了20多家民營(yíng)企業(yè)，得到銀信部門100多筆貸款業(yè)務(wù)的支持。原益陽(yáng)市四水泥廠原有農(nóng)行貸款本息507萬(wàn)元，改制組建縣宏達(dá)水泥有限公司后，不以破產(chǎn)甩掉銀行債務(wù)為目的，而將公司全部資產(chǎn)作抵承擔(dān)債務(wù)，在他們這一誠(chéng)信之舉的感召下，縣農(nóng)行積極爭(zhēng)取上級(jí)行的支持，又新注入該廠技改貸款130萬(wàn)元，不僅使企業(yè)迅速恢復(fù)了正常生產(chǎn)，生產(chǎn)規(guī)模也由原來的4.4萬(wàn)噸擴(kuò)大到了16萬(wàn)噸。

桃江金山竹木有限責(zé)任公司、三湘特種水泥有限公司、萬(wàn)鑫水泥有限責(zé)任公司等一大批依托本地資源優(yōu)勢(shì)發(fā)展起來的科技含量較高、市場(chǎng)前景較好的企業(yè)，因誠(chéng)信既獲得了銀信部門的信貸支持，又贏得了企業(yè)的大發(fā)展。

（二）金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行質(zhì)量不斷提高。我縣金融機(jī)構(gòu)以貫徹實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策為準(zhǔn)繩，進(jìn)一步完善了內(nèi)控約束機(jī)制，緊緊抓住增存、放貸和盤活的主線來經(jīng)營(yíng)，取得了可喜的成績(jī)。

一是金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。到20xx年7月，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)248359萬(wàn)元，比上年同期增加42804萬(wàn)元，增長(zhǎng)20.82。

二是各金融機(jī)構(gòu)扭虧和不良貸款“降比”工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，抗御風(fēng)險(xiǎn)能力提高。至20xx年7月，全縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款總額為48230萬(wàn)元，絕對(duì)額比年初下降了3125萬(wàn)元，不良貸款占各項(xiàng)貸款總額的比例為42.74，比年初下降了2.78個(gè)百分點(diǎn)，其中工、農(nóng)、建三家國(guó)有商業(yè)銀行和信用聯(lián)社不良貸款比率分別下降2.

7、11.

4

6、1.

9

2、33.9個(gè)百分點(diǎn)。三是各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了減虧和部分盈利。

20xx年全縣金融機(jī)構(gòu)同比減虧1981萬(wàn)元，其中工行、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社分別減虧698萬(wàn)元、365萬(wàn)元、116萬(wàn)元、802萬(wàn)元，中行、建行分別盈利100萬(wàn)元、392萬(wàn)元，信用聯(lián)社盈利1萬(wàn)元，較上年多盈利803萬(wàn)元（20xx年虧損802萬(wàn)元）。此外，縣人民銀行認(rèn)真履行央行職能，強(qiáng)化依法監(jiān)管，整頓金融秩序，在風(fēng)險(xiǎn)控制上做到“底數(shù)清楚、對(duì)象明顯、重點(diǎn)突出、責(zé)任到人”，確保了金融秩序穩(wěn)定、金融案件有效控制、金融機(jī)構(gòu)有新的發(fā)展。

（三）金融對(duì)地方的支持力度不斷加大。全縣金融部門認(rèn)真落實(shí)中央擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略方針，主動(dòng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效信貸投入逐年增加，20xx年工行、農(nóng)行、中行、建行分別累發(fā)貸款5284萬(wàn)元、6054萬(wàn)元、1250萬(wàn)元、2980萬(wàn)元；農(nóng)發(fā)行投入糧棉貸款3012萬(wàn)元，支持縣棉麻公司搞活經(jīng)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)150多萬(wàn)元，做到了政府滿意、企業(yè)樂意、銀行順意。

今年1－7月各金融機(jī)構(gòu)又累放貸款57200萬(wàn)元，其中新增貸款占新增存款的90.13％。同時(shí)做到了貸款投向合理，重點(diǎn)突出。

一是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。積極配合縣委、縣政府確定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整“1 5”工程的實(shí)施，支持了具有縣域特色的優(yōu)質(zhì)稻、竹制品、葛制品、土雞、瘦肉型豬等六大系列產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的建設(shè)和旅游產(chǎn)業(yè)開發(fā)。

20xx年縣信用聯(lián)社累放各項(xiàng)貸款44617萬(wàn)元，同比增加14432萬(wàn)元，貸款月平均余額由年初的40722萬(wàn)元增長(zhǎng)至53077萬(wàn)元，增長(zhǎng)12355萬(wàn)元，增幅達(dá)30.33；人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社直接投的支農(nóng)再貸款月平余額達(dá)1.26億元，累放支農(nóng)再貸款3.65億元。二是積極支持個(gè)體私營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

20xx年農(nóng)行向私營(yíng)企業(yè)放貸3560萬(wàn)元，占全部累放貸款的58.8，建行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款余額凈增1312萬(wàn)元，信用聯(lián)社投放民營(yíng)企業(yè)的貸款8400萬(wàn)元，支持民營(yíng)企業(yè)145家。三是構(gòu)建銀企聯(lián)姻平臺(tái)結(jié)碩果。

從20xx年起，由縣政府牽頭成功地舉辦了5次信貸營(yíng)銷會(huì)，來自全縣各地的企業(yè)老板和銀信部門自主洽談，雙向選擇，20xx年的信貸營(yíng)銷會(huì)參與洽談的企業(yè)達(dá)100多戶，共簽訂貸款合同或意向合同33個(gè)，貸款意向合同金額達(dá)1.54億元。通過這一活動(dòng)的開展，我縣一批財(cái)源建設(shè)項(xiàng)目得到有效支持，為增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)活力作出了積極的貢獻(xiàn)。

二、金融安全區(qū)創(chuàng)建中存在的隱患與問題盡管我縣金融安全區(qū)創(chuàng)建來勢(shì)較好，為全縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)，但是，也應(yīng)當(dāng)清醒地看到，當(dāng)前我縣金融中還存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，金融安全區(qū)創(chuàng)建活動(dòng)中還存在一些突出問題，影響金融業(yè)的正常運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定，阻礙著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

（一）部分企業(yè)信用缺損。由于受多年的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，部分企業(yè)認(rèn)為銀行是國(guó)有的，企業(yè)也是國(guó)有的，國(guó)有企業(yè)用國(guó)有銀行的錢，還不還都無所謂。

縣林業(yè)局與縣茶葉公司（已破產(chǎn)）共同組建的“桃江縣天竹復(fù)合板有限責(zé)任公司”96年開始在農(nóng)發(fā)行多次貸款，累計(jì)本金1000萬(wàn)元，公司體改后，縣林業(yè)局與縣茶葉公司把銀行貸款甩在一邊，債務(wù)懸空，至20xx年底積欠農(nóng)行（屬政策性轉(zhuǎn)移）貸款本金1000萬(wàn)元、利息300萬(wàn)元無人問津。20xx年5月，在縣政府和縣人民銀行等有關(guān)部門的調(diào)解與協(xié)商下，縣中行與縣板溪銻礦簽訂了新的《銀企合作協(xié)議書》，但由于多方面原因未能認(rèn)真履行，影響了中行的經(jīng)營(yíng)效益。

灰山港鎮(zhèn)向陽(yáng)花村企業(yè)總公司下屬的

一、二水泥廠積欠農(nóng)行貸款余額分別為1033萬(wàn)元、1094萬(wàn)元，從20xx年開始水泥廠實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)，租賃者用企業(yè)投入與技改的資金列抵租賃費(fèi)，使得公司不說還本金，連當(dāng)年的利息償還也是寅吃卯糧，農(nóng)行多次催促村支部、村委會(huì)對(duì)兩個(gè)廠進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改制，而村干部因擔(dān)心失去一部分資金來源而沒有采納，眼看貸款將成為新的不良。

（二）金融維權(quán)難度大。目前我縣企業(yè)破產(chǎn)都是以銀行清償率為“0”而告終。

這其中有根據(jù)《中華人民共和國(guó)破產(chǎn)法》規(guī)定的破產(chǎn)清償秩序使銀行債權(quán)債務(wù)排名末位而導(dǎo)致清償率低、加之企業(yè)的資產(chǎn)抵押手續(xù)繁瑣嚴(yán)格且兌現(xiàn)難等實(shí)際原因，但作為債權(quán)行和債權(quán)行的上級(jí)，感覺這是故意實(shí)施的逃廢銀行債務(wù)的行為。調(diào)查銀行反映，其實(shí)他們要求并不高，也很現(xiàn)實(shí)，對(duì)真正符合破產(chǎn)條件的企業(yè)，那怕是清償率只達(dá)到1或給一間兩間門面，也覺得是在維護(hù)基層銀行的權(quán)益，覺得政府重視金融，反之，就會(huì)對(duì)桃江信用缺乏信心，而影響桃江金融工作。

去年工行總行把湖南省列為金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，使桃江2600萬(wàn)元核呆工作化為泡影。

（三）企業(yè)和個(gè)人拖欠貸款嚴(yán)重。欠債還錢，天經(jīng)地義。

近年來，各金融機(jī)構(gòu)相繼推出依法催收的舉措，對(duì)部分有償還能力且拒不償還的企業(yè)和個(gè)人付諸法律清收，然而判決容易執(zhí)行難。據(jù)工行反映，因依法收貸效果不大，有35戶貸款企業(yè)（貸款總額5200萬(wàn)元）已將營(yíng)業(yè)、生產(chǎn)場(chǎng)地和臨街門面全部出租，其租賃費(fèi)用全部用于繳納離退休人員的社會(huì)保障金，根本沒考慮銀行還貸；還有23筆貸款，企業(yè)無人管理、名存實(shí)亡，貸款余額為655萬(wàn)元。

對(duì)于通過打官司收回貸款，銀行、信用社普遍反映缺乏信心，一是因?yàn)椴辉复靷鞣矫娴年P(guān)系，二是花錢打官司，常常是贏了也照樣收不回貸款?？h信用聯(lián)社反映，貸款戶以房產(chǎn)作抵押的手續(xù)齊全，法院去執(zhí)行，錢照樣沒還，房子照樣住，原因是關(guān)系太復(fù)雜，尤其是縣城的欠貸戶。

目前，全縣行政、事業(yè)單位干職工拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款現(xiàn)象十分嚴(yán)重，僅拖欠農(nóng)村信用社的借款就高達(dá)1077.8391萬(wàn)元。這對(duì)于需求貸款多而資金來源有限的信用社無疑是雪上加霜。

信用社久欠不還的貸款中，很大一部分是當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)干部，因?yàn)樗麄兪种杏袡?quán)力，信用社好多工作需要所在地領(lǐng)導(dǎo)支持，因迫不得已不該貸的也貸了。

（四）銀行資金上存造成多項(xiàng)負(fù)面影響。銀行信貸資金90以上來自居民和單位存款，大量賴賬、逃賬導(dǎo)致銀行不良貸款的包袱越來越重，加上銀行管理者需承受上級(jí)行信貸規(guī)則的嚴(yán)格制約，對(duì)貸款從投放到收回負(fù)終身責(zé)任等措施，使得各金融機(jī)構(gòu)仍具有“懼貸”心理，縣級(jí)商業(yè)銀行慢慢撤退或收縮業(yè)務(wù)，把大量的資金上存市行。

我縣各家金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)上存市系統(tǒng)內(nèi)資金79834萬(wàn)元，存入縣人民銀行的郵政儲(chǔ)蓄資金29193萬(wàn)元，巨額資金閑置，沒有發(fā)揮對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持作用，同時(shí)信貸資金的有效投入受到制約，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)、金融健康發(fā)展產(chǎn)生了多項(xiàng)負(fù)面影響。一是導(dǎo)致全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒有充足的后勁，影響地方經(jīng)濟(jì)的做大做強(qiáng)；二是影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、效益管理水平的快速升級(jí)；三是阻礙銀行自身健康發(fā)展。

在調(diào)查中，各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人均希望金融安全區(qū)創(chuàng)建取得更大進(jìn)展，他們將積極爭(zhēng)取上級(jí)行的支持，籌措信貸資金投入地方經(jīng)濟(jì)，使銀行獲得更好的效益。各商業(yè)銀行上存資金數(shù)（截止20xx年7月31日）單位工行農(nóng)行中行建行合計(jì)數(shù)額（萬(wàn)元）2454622378104102251079834

（五）部門收費(fèi)偏高有礙信貸營(yíng)銷。按照《貸款通則》規(guī)定，貸款必須有擔(dān)?；蜻m用適銷的物質(zhì)作抵押，企業(yè)往往以廠房、門面、土地作抵押，這些財(cái)產(chǎn)在辦理抵押過程中手續(xù)繁瑣且收費(fèi)高。

主要的收費(fèi)部門是房產(chǎn)和國(guó)土部門。房產(chǎn)部門的收費(fèi)有辦理房產(chǎn)抵押的評(píng)估費(fèi)（按抵押物的5‰）、他項(xiàng)權(quán)證手續(xù)費(fèi)（按貸款金額的2‰）、登記費(fèi)（80元）；國(guó)土部門的收費(fèi)有四項(xiàng)，即管理費(fèi)（按地產(chǎn)評(píng)估價(jià)格或貸款額度的2）、土地評(píng)估費(fèi)（按評(píng)估價(jià)值的3～4‰）、中介服務(wù)費(fèi)（按抵押土地價(jià)值的5‰）和抵押登記費(fèi)（80元）。

通常情況下，貸款2萬(wàn)元的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在300元左右，貸款20—50萬(wàn)元的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在5000元左右，一筆貸款如果期限僅6個(gè)月，部門收費(fèi)比貸款利息還要高。假如貸款不能按期歸還，還須辦理、房產(chǎn)國(guó)土延期手續(xù)，企業(yè)又要重新繳納上述費(fèi)用。

由于手續(xù)繁瑣、收費(fèi)高，企業(yè)不愿再出錢重新辦理抵押貸款手續(xù)，使得一些正常貸款成為不良，影響了銀信部門信貸投放的力度，同時(shí)，也增加了企業(yè)融資的難度。

三、對(duì)策建議創(chuàng)建金融安全區(qū)是加速我縣“三化”進(jìn)程、實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展、全面建設(shè)小康社會(huì)的戰(zhàn)略選擇。各級(jí)黨委政府和有關(guān)部門必須從實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的高度，堅(jiān)持誠(chéng)信為先、規(guī)范為本、發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)的原則，扎扎實(shí)實(shí)做好這項(xiàng)工作，共同維護(hù)金融安全，以促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。

（一）廣泛宣傳發(fā)動(dòng)，營(yíng)造良好的金融安全區(qū)創(chuàng)建氛圍。金融安全區(qū)是當(dāng)前工作的重中之重，如何強(qiáng)調(diào)都不過分。

各級(jí)黨委、政府要進(jìn)一步深化認(rèn)識(shí)，切實(shí)增強(qiáng)推動(dòng)金融安全區(qū)創(chuàng)建的政治責(zé)任感和緊迫感，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)組織作用，組織實(shí)施好“創(chuàng)安”工作。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，把金融知識(shí)納入各級(jí)中心組學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容之一，提高黨委、政府駕馭金融工作的水平；縣人民銀行作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動(dòng)者，要運(yùn)用《桃花江報(bào)》、縣電視臺(tái)等新聞媒體，以整治社會(huì)信用秩序、打造“誠(chéng)信桃江”為重點(diǎn)，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)和個(gè)人廣泛宣傳，對(duì)逃、廢、賴債者公開曝光，讓惡意拖欠金融債務(wù)的不法人員無藏身之所、無立足之地，從而促進(jìn)全社會(huì)樹立信用為本、操守為重、誠(chéng)信自律的思想觀念和行為準(zhǔn)則，營(yíng)造良好的氛圍與環(huán)境。

（二）突出整治社會(huì)信用秩序，優(yōu)化金融運(yùn)行環(huán)境。凈化信用環(huán)境是創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的關(guān)鍵。

要切實(shí)做到以政府為主導(dǎo)、部門聯(lián)動(dòng)、全民參與，全力改善金融信用環(huán)境。一是完善創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)。

按照“橫向到邊，縱向到底”的要求，政府橫向與法院、公安、工業(yè)、貿(mào)易、工商、宣傳及金融機(jī)構(gòu)，縱向與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂“創(chuàng)安”工作目標(biāo)責(zé)任書，進(jìn)一步健全“創(chuàng)安”工作的組織體系和工作網(wǎng)絡(luò)，形成齊抓共管的局面。二是規(guī)范企業(yè)改制行為。

縣委、縣政府把維護(hù)金融債權(quán)作為深層次優(yōu)化桃江經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的首要問題來抓，形成整體聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。第一，政府認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于進(jìn)一步營(yíng)造良好金融環(huán)境支持金融發(fā)展的通知》（湘政發(fā)〔20xx〕23號(hào)）和《關(guān)于切實(shí)做好企業(yè)改制中金融債權(quán)債務(wù)落實(shí)工作的通知》（湘政辦發(fā)〔20xx〕27號(hào)）精神，注重與職能部門的溝通協(xié)調(diào)，大力支持銀行維護(hù)債權(quán)。

第二，司法行為力求公平公正，維護(hù)銀行權(quán)益。司法部門要服從大局，克服地方保護(hù)主義傾向，秉公執(zhí)法，嚴(yán)厲懲處借改制為名、行逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，有效維護(hù)銀行的合法權(quán)益。

第三，職能部門要通力配合。國(guó)資部門要建立閑置資產(chǎn)交易中心，為銀行抵押資產(chǎn)交易提供場(chǎng)所；工商、稅務(wù)等部門要密切配合銀行，防止企業(yè)“金蟬脫殼”逃廢債務(wù)；計(jì)劃、經(jīng)貿(mào)等部門要組織資產(chǎn)重組，有效降低銀行不良資產(chǎn)比率。

各金融機(jī)構(gòu)要建立新的帳戶管理模式，嚴(yán)控企業(yè)變相多頭開戶，強(qiáng)化債權(quán)銀行對(duì)改制企業(yè)改制過程的全程參與；對(duì)故意賴債不還、不講信用的企業(yè)，人民銀行協(xié)調(diào)各銀信部門聯(lián)合不予再貸款。三是加快信用制度建設(shè)。

完善銀行信貸登記咨詢服務(wù)功能，為企業(yè)和個(gè)人建立全面的信用檔案，運(yùn)用科技手段維護(hù)社會(huì)信用。四是繼續(xù)開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組活動(dòng)。

嚴(yán)格按《湖南省信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組創(chuàng)建工作指導(dǎo)意見》（湘信管辦發(fā)〔20xx〕39號(hào)）的標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真組織實(shí)施；積極開辦聯(lián)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)實(shí)行貸款咨詢、考察、評(píng)估和發(fā)放一條龍服務(wù)。對(duì)于信用達(dá)標(biāo)單位，金融部門要進(jìn)行信貸政策和金融服務(wù)傾斜，優(yōu)先予以支持。

（三）創(chuàng)新金融監(jiān)管機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)任重道遠(yuǎn)，既要著眼于不良貸款的回收，又要注重培養(yǎng)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)。

一是進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為。縣人民銀行切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)、違法行為，不僅要處罰金融機(jī)構(gòu)，而且要處罰經(jīng)辦人員和負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的負(fù)責(zé)人，積極維護(hù)金融競(jìng)爭(zhēng)秩序。

二是開展降低不良資產(chǎn)專項(xiàng)行動(dòng)。各金融機(jī)構(gòu)要實(shí)施降低不良資產(chǎn)的一把手工程，明確行長(zhǎng)為清收盤活和不良貸款控制的第一責(zé)任人，組織人員專業(yè)清收，強(qiáng)化責(zé)任清收，對(duì)未能按期收回不良貸款的責(zé)任人，不管在什么崗位一律下崗清收。

縣政府要大力支持金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的力度，綜合運(yùn)用行政、法律和經(jīng)濟(jì)等手段幫助金融機(jī)構(gòu)盤活不良資產(chǎn)，對(duì)逃債、賴債、廢債的單位和個(gè)人，要堅(jiān)決打擊，決不手軟。同時(shí)，司法部門加大對(duì)銀行勝訴案件的執(zhí)行力度，法院最好不要預(yù)收金融部門貸款案件訴訟費(fèi)用，只能按執(zhí)行收回的貸款本息的一定比例收取，以避免官司贏了、訴訟費(fèi)用出了、不見貸款本息的現(xiàn)象再度發(fā)生。

三是加大對(duì)國(guó)家工作人員拖欠貸款和擔(dān)保貸款的清收力度。這部分人不少是有地位、有權(quán)力、有臉面的，他們的品行作風(fēng)對(duì)社會(huì)影響很大。

抓住了這部分人，就抓住了要害，抓住了形成良好社會(huì)信用風(fēng)氣的關(guān)鍵。要采取整治“兩會(huì)一部”的工作力度，運(yùn)用內(nèi)部通報(bào)、誡勉談話、“雙?！保ㄍＢ毻Ｐ剑Ｂ毎ㄍＶ孤殑?wù)和職位，停薪則由單位財(cái)務(wù)部門在保留基本生活費(fèi)和代繳社保金、住房公積金后，其余的全部“凍結(jié)”在賬上）等鐵腕手段清收，必要時(shí)依法提起訴訟。

四是拓展新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。縣人民銀行要不定期地組織商業(yè)銀行召開支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)席會(huì)，通報(bào)縣委、縣政府近期經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路，支持各金融機(jī)構(gòu)加快金融創(chuàng)新，拓展信貸營(yíng)銷的新業(yè)務(wù)、新品種，從根本上實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益的好轉(zhuǎn)。

（四）增加有效信貸投入，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融雙贏。從根本上說，經(jīng)濟(jì)決定金融，金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)。

只有地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，才能為金融帶來更多的優(yōu)質(zhì)客戶，為金融穩(wěn)定提供根本保證。因此，全縣各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新意識(shí)和發(fā)展意識(shí)，圍繞推進(jìn)我縣“三化”進(jìn)程，加大籌資融資力度，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度。

一是增加農(nóng)業(yè)有效信貸投入。一方面縣委、縣政府鼓勵(lì)行政事業(yè)單位及其二級(jí)機(jī)構(gòu)將費(fèi)用、工資、收費(fèi)性收入存入信用社，增加農(nóng)村信用社的資金實(shí)力；另一方面，農(nóng)村信用社要立足支持“三農(nóng)”，認(rèn)真落實(shí)農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法，保證支農(nóng)貸款及時(shí)足額到位，使信貸資金真正用于農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村。

商業(yè)銀行要重點(diǎn)增加對(duì)“公司 農(nóng)戶”型龍頭企業(yè)和品牌企業(yè)的貸款，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，推動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。二是改善對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)。

政府和銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》（人發(fā)〔20xx〕224號(hào)），加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度。一方面，政府要積極探索和完善中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，擔(dān)保公司可采用“政府推動(dòng) 企業(yè)運(yùn)作”的模式建成，最終走向市場(chǎng)化運(yùn)作，通過擔(dān)保公司的市場(chǎng)化運(yùn)作，既可減少金融部門信貸風(fēng)險(xiǎn)、切實(shí)解決中小企業(yè)貸款難問題，又可動(dòng)用社會(huì)力量加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信用監(jiān)督，共同維護(hù)良好的社會(huì)信用秩序；每年組織有關(guān)部門開展評(píng)定“企業(yè)信用等級(jí)”活動(dòng)，由政府搭臺(tái)導(dǎo)演，在銀企之間牽線搭橋，搞好引導(dǎo)服務(wù)，每年確定信貸投放的目標(biāo)和重點(diǎn)，以推動(dòng)信貸營(yíng)銷活動(dòng)；積極抓好項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)；理順與房產(chǎn)、國(guó)土部門關(guān)系，規(guī)范收費(fèi)行為，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，取消在一定期限內(nèi)的重復(fù)評(píng)估、重復(fù)收費(fèi)等問題，簡(jiǎn)化手續(xù)，專置一個(gè)對(duì)外收費(fèi)窗口，所收費(fèi)用再與國(guó)土、房產(chǎn)內(nèi)部分配。

另一方面，銀行要改革現(xiàn)行管理模式，適當(dāng)授予基層行一定的信貸審批權(quán)，調(diào)動(dòng)基層行放貸的積極性，同時(shí)，多向上級(jí)行匯報(bào)我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況與“創(chuàng)安”成果，爭(zhēng)取上級(jí)行加大對(duì)我縣經(jīng)濟(jì)、企業(yè)的支持力度，使上報(bào)貸款項(xiàng)目快批快結(jié)。同時(shí)，企業(yè)方面也要根據(jù)審慎性會(huì)計(jì)原則，健全財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，真實(shí)披露財(cái)務(wù)信息，使銀行及時(shí)了解、準(zhǔn)確掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，為信貸提供可靠的依據(jù)。

三是拓展信貸領(lǐng)域，重點(diǎn)發(fā)展城鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)信貸。各金融機(jī)構(gòu)要把信貸資金有計(jì)劃、有目的地投放到縣城東區(qū)開發(fā)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和小城鎮(zhèn)建設(shè)中，推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)的保值增值，促進(jìn)金融與城鎮(zhèn)發(fā)展的互動(dòng)雙贏。