支付系統宣傳口號

【第1句】：支付系統宣傳口號

央行支付，中流砥柱

央行支付，服務千家萬戶

大額支付系統——資金匯劃快車道

小額支付系統——服務社會多樣化

支票影像交換系統——支票全國通用

改善農村支付環境，共創農村美好未來支付結算工具多，服務三農致富快

【第2句】：網上支付跨行清算系統宣傳口號

推廣網上支付跨行清算系統促進電子支付業務發展網銀跨行支付信用卡還款實時到賬

跨行網銀實現資金“一站式”管理

網銀跨行支付輕松繳納各種費用

使用網上銀行跨行轉賬方便快捷

【第3句】：電子商業匯票系統宣傳口號電子商業匯票助推銀企發展

推廣電子商業匯票豐富支付結算工具電子商業匯票方便企業融資

使用電子商業匯票防范票據風險

央行支付系統宣傳方案

篇一：人民銀行現代支付系統宣傳

【第1句】：中國現代化支付系統

【第1句】：中國現代化支付系統概述？

中國現代化支付系統是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現代計算機技術和通信網絡開發建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應用系統。它是各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺，是人民銀行發揮其金融服務職能的重要的核心支持系統。

【第2句】：中國現代化支付系統的作用？

（一）加快資金周轉，提高社會資金的使用效益。社會經濟、金融的運行，每天都有大量巨額資金進入支付清算環節，處于流轉狀態。支付清算效率的高低，資金流轉的快慢，對市場經濟的發展將會產生巨大的影響。中國現代化支付系統是現代經濟的血脈。大額支付系統，采取從發起行到接收行的全過程的自動化處理，實行逐筆發送、實時清算。通過支付系統處理的每筆支付業務不到60秒即可到賬。

（二）支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會經濟活動的需要。中國現代化支付系統，尤其是其中的小額批量處理系統能夠支撐各種貸記、借記支付業務的快速處理，并能為其提供大業務量、低成本的服務，可以滿足社會各種經濟活動的需要。

（三）培育公平競爭的環境，促進銀行業整體服務水平的提高。隨著我國金融體制改革的不斷深化，逐步形成了政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用

合作社以及外資銀行的組織體系，相互之間既有合作也有競爭。建設運行的中國現代化支付系統，是中國人民銀行為金融機構提供的一個公共的支付清算服務平臺，所有符合條件的銀行及其分支機構都可以參與到這個系統中，從而為各金融機構創造一個公平競爭的經營環境，推動各銀行的有序競爭，促進銀行業整體服務水平的提高。

【第3句】：中國現代化支付系統的主要功能特點？

（一）高效的資金清算功能。支付系統實現從發起行到接收行全過程的自動化處理，實現支付信息的自動傳輸、自動清分、自動軋差和自動清算，一筆貸記支付當天即可到賬，定期借記支付的處理也可大大提高效率，在規定的時間內完成支付和清算。

（二）健全的風險防范功能。在運行風險方面，中國現代化支付系統建有備份系統，建立了快速維護機制，采取各種控制、核對措施防范操作和欺詐風險。在法律風險方面，中國人民銀行制定了一套規章制度，規范業務處理和系統運行行為，明確各方的權利、義務和責任以及對風險的處置辦法。

【第2句】：大額支付系統

【第1句】：大額支付系統（HVPS）是什么？

大額支付系統采取逐筆實時方式處理支付業務，全額清算資金。建設大額實時支付系統的目的，就是為了給各銀行和廣大企業單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，防范支付風險，它對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策和實施貨幣市場交易的及時清算具有重要作用。該系統處理同城和異地、商業銀行跨

行之間和行內的各種大額貸記及緊急的小額貸記支付業務，處理人民銀行系統的各種貸記支付業務，處理債券交易的即時轉賬業務。

【第2句】：大額支付系統處理哪些支付業務

目前，我國銀行業為社會提供的支付業務主要劃分為三類：一是貸記支付業務，包括匯兌、委托收款、托收承付等；二是借記支付業務，包括銀行匯票、國內信用證、銀行本票、支票、旅行支票；三是其他支付業務，如商業匯票、銀行卡以及其他創新的支付業務。根據大額支付系統建設的目的、設計的功能特點、以及與小額批量支付系統應用范圍的劃分原則，大額支付系統處理下列支付業務：

(1)規定金額起點以上的跨行貸記支付業務；

(2)規定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務；

(3)各銀行行內需要通過大額支付系統處理的貸記支付業務；

(4)特許參與者發起的即時轉賬業務；

(5)城市商業銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業務；

(6)中國人民銀行會計營業部門和國庫部門發起的貸記業務及內部轉賬業務；

(7)中國人民銀行規定的其他支付清算業務。

【第3句】：大額支付系統在我們社會生活中的作用是什么？

在現代支付體系中，大額支付系統是金融基礎設施的核心系統，是連接社會經濟活動及其資金運行的“大動脈”、“金融高速公路”，大額支付系統在全國推廣使用后，成功取代了原來的全國電子聯行系統，解決了“天上三秒，地下三天”的資金匯劃速度較慢的現狀，其

功能和效率達到了國際先進水平。在國民經濟尤其是現代金融體系中發揮著巨大作用。

【第4句】：大額支付系統主要是處理跨銀行之間的清算，那么它和企業有什么關系呢？

大額支付系統和企業關系是通過資金匯劃快捷體現出來的。有了大額支付系統的支持，企業開戶行可以通過大額支付系統為企業快捷辦理資金匯劃業務，減少企業間在途資金的.占用，為企業資金有效利用提供便利。

例如：天津市A企業和廣州市B企業做成一筆幾百萬的生意，A企業在天津工行開戶，B企業在廣州農行開戶，A企業要匯款給B企業。在沒有大額支付系統的情況下，款項到達B企業賬戶上需要幾天時間，有了大額支付系統后幾分鐘內即可到賬。

【第5句】：大額支付系統的查詢查復如何處理？

支付業務在處理過程中可能因為某些原因而出現差錯，為保證支付業務的及時正確處理，支付系統提供了靈活的查詢查復功能。

企事業單位或個人對于所辦理的支付業務有疑問的，可向開戶行提出查詢申請，開戶行向查復行發出查詢報文，查復行應按要求在規定的時間內向查詢行發送查復信息，開戶行收到回復信息后告知客戶。

【第3句】：小額支付系統

【第1句】：小額批量支付系統是什么？

小額支付系統是中國現代化支付系統的重要組成部分，主要處

理跨行同城、異地借記支付業務以及金額在規定以下的貸記支付業務。系統實行7×24小時不間斷運行，采取定時批量發送支付指令，軋差凈額清算資金。

【第2句】：建設小額支付系統的目的是什么？

小額支付系統更加接近人民群眾的日常生活。它是為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務，支撐各種支付工具的使用，滿足社會各種支付活動的需要。小額支付系統的特點在于它的公益性和便利性。建設小額批量支付系統的目的，是為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務，支撐多種支付工具的使用，滿足社會各種經濟活動的需要。該系統處理同城和異地紙憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務，中央銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業務，以及每筆金額在規定起點以下的各種小額貸記支付業務等。

小額支付系統（BEPS）與大額支付系統（HVPS）一起共同構成了中國現代化支付系統（CNAPS）的業務應用系統，是中國現代化支付系統（CNAPS）的重要組成部分。

小額支付系統采用了高效、安全、通用、前瞻、耦合等先進的設計原則，采取了“24小時連續運行，逐筆發起、批量發送、實時傳輸、雙邊軋差、定時清算”的處理流程，因而小額支付系統在設計上不但能夠支撐各種支付工具的應用，同時還能夠高效率、低成本、安全地對各類業務進行處理。

【第3句】：小額支付系統與大額支付系統比較有哪些特點？

小額支付系統與大額支付系統的業務模式和服務對象有較大不同。

篇二：銀行支付系統宣傳方案

xx天山村鎮銀行支付系統主題宣傳活動方案人民銀行哈密中心支行：

為了讓社會各界更好地了解和認識支付系統，進一步擴大支付系統的社會影響力，提升我行支付結算服務水平，我行根據哈銀辦

[2011]129號文統一布置，定于9月1日至9月30日期間在行內組織開展支付系統宣傳月活動，制訂出我行的宣傳月活動方案，并按照“央行支付，服務千家萬戶”宣傳理念開展宣傳月活動。具體方案如下：

【第1句】：宣傳準備階段。為保證宣傳效果，我行在開展宣傳活動前，認真組織員工學習宣傳活動方案和大小額支付系統的相關知識，加強相關業務培訓。因我行的大小額支付系統正在測試階段即將投產，首先要從本部員工開始普及大小額支付系統的業務知識，加強支付系統業務培訓，然后通過員工自身掌握的知識對客戶進行宣傳。本行員工培訓時間定于9月1-5日實施。

【第2句】：集中宣傳階段。為了進一步加大央行支付系統宣傳力度，提高金融服務意識，普及結算知識，使社會公眾全面了解支付系統的方便性、安全性和快捷性，體現央行支付貼近社會、貼近公眾、貼近民生的“三貼近”意識，推動支付結算業務發展，提高宣傳效果，我行擬在營業大廳播放宣傳片，在營業網點向客戶發放宣傳折頁、宣傳手冊，對我行客戶開展支付系統業務的面對面宣傳。充分利用營業網點LED電子顯示屏滾動播放宣傳口號，強化宣傳氣氛，提高宣傳效果。

【第3句】：主題宣傳階段，我行將利用此次宣傳月為契機，積極開展以大小額支付系統為重點的主題宣傳活動，擬結合二周年行慶，組織銀企座談會，大力宣傳大小額支付系統業務的功能、優勢、特點和流程，加大客戶對新型支付工具的感性認識，使社會各界更好地了解和認識支付系統,進一步擴大支付系統的社會影響力,為我行的支付系統上線作好宣傳準備（時間待定）。

【第4句】：宣傳業結束后轉入常規宣傳，建立支付清算系統宣傳活動長效機制，對我行客戶進行持之以恒的宣傳，讓社會公眾對支付系統產生“我知道、我了解、我喜歡、我選擇”的系列變化，提高支付系統的社會認知度和覆蓋范圍，充分發揮支付系統的社會效益。對支付系統上線情況及時與人民銀行溝通匯報，在業務中出現的問題及時與人民銀行溝通。

xx天山村鎮銀行

20xx年8月30日

篇三：XX銀行開展“支付系統宣傳日”活動工作總結

XX人民銀行：

按照貴行《轉發<關于開展“20xx年xx省支付系統宣傳活動”的通知>的通知》要求，我行于6月18日在轄內組織開展了“支付系統宣傳日”活動，由于宣傳活動準備充分、組織得力，支付系統宣傳活動取得了良好的預期效果。現將XX行的活動開展情況匯報如下：

【第1句】：組織領導

為加強對支付系統宣傳日活動的組織領導，保證宣傳效果，XX行成立支付系統宣傳日活動領導小組，主管行長XX任組長，XX部門負責人為副組長，部室相關人員為組員，負責支付宣傳活動的組織協調。同時要求各支行主管行長組織部署本行的宣傳日活動，活動前下發通知，對宣傳口號、宣傳方式等進行了統一要求。

【第2句】：活動開展

（一）活動前，要求各行要充分認識本次支付系統宣傳推廣活動的深遠意義，即：在周邊經濟發展受限，國內經濟出現反彈跡象的大環境下，為深入貫徹中央科學發展觀，不斷提升社會公眾對人民銀行支付系統的認知度，促進支付系統結算量增長，推動支付系統健康快速發展，更好地為國民經濟建設大局服務，為

XX保增長、保民生、保穩定做出更大貢獻，各銀行業金融機構全力開展“2011年XX省支付系統宣傳”活動。

（二）精心組織，首先在宣傳口號的選擇上，立足XX市是一個農業大市的實際情況，我行盡力選擇廣大公眾易于接受和理解的宣傳口號，如：“支付結算工具多服務三農支付快”、“改善農村支付環境共創農村美好未來”、“央行支付服務千家萬戶”等；其次在宣傳方式的選擇上，我行除進行門頭滾動屏反復播放宣傳口號，還由機關選派人員配合營業機構派出現場宣傳臺進行宣傳，散發支付系統宣傳冊頁并向公眾進行現場講解，同時要求各行大堂經理利用引導優勢適時向群眾宣傳、推介人民銀行現代支付方式和途徑，盡一切努力擴大宣傳效果。

通過宣傳活動，公眾對支付系統的理解更加深入，對支付方式、路徑的選擇更加多元化，支付效率也必將有進一步的提高。

圖解：央行支付新規

央行發布新規定，明確第三方支付機構在交易過程中產生的客戶備付金，今后將統一交存至指定賬戶，由央行監管。支付機構不得挪用、占用客戶備付金，下面是CN人才網小編給大家整理的圖解：央行支付新規，希望對大家有幫助。

相關閱讀

　　中國人民銀行辦公廳關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知

銀辦發〔2022〕10號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;各國有商業銀行，股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行;各非銀行支付機構：

為貫徹落實黨中央、國務院關于互聯網金融風險專項整治工作總體部署，根據《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發〔2022〕21號)提出的“非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息”相關要求，人民銀行決定對支付機構客戶備付金實施集中存管。現通知如下：

【第1句】：自2022年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。

【第2句】：人民銀行根據支付機構的業務類型和最近一次分類評級結果確定支付機構交存客戶備付金的比例，并根據管理需要進行調整。

【第3句】：2022年4月17日起，支付機構交存客戶備付金執行以下比例，獲得多項支付業務許可的支付機構，從高適用交存比例。

網絡支付業務：12%(A類)、14%(B類)、16%(C類)、18%(D類)、20%(E類);

銀行卡收單業務：10%(A類)、12%(B類)、14%(C類)、16%(D類)、18%(E類);

預付卡發行與受理：16%(A類)、18%(B類)、20%(C類)、22%(D類)、24%(E類)。

【第4句】：支付機構應交存客戶備付金的'金額根據上季度客戶備付金日均余額與支付機構適用的交存比例計算得出，每季度調整一次，每季度首月16日完成資金劃轉(遇節假日順延)。

【第5句】：商業銀行為支付機構交存的客戶備付金不計入一般存款，不納入存款準備金交存基數。

【第6句】：支付機構和備付金交存銀行未按照本通知有關要求執行的，人民銀行及其分支機構將視情節輕重，按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十一條至第四十三條規定予以處罰，并將支付機構相關行為納入分類評級管理。

【第7句】：人民銀行分支機構應根據本通知要求切實履行職責，指導支付機構和備付金交存銀行做好相關工作，并加強相關工作的檢查、監督。

請人民銀行分支機構將本通知轉發至轄區內各有客戶備付金存管資質的商業銀行。執行中如遇問題，請及時告知人民銀行支付結算司。

聯系人及聯系方式：賈勇、常婧，010-661995【第82句】：66199480

　　中國人民銀行辦公廳

　　2022年1月13日

中國央行新規定

近日，中國央行頒布新規定，超20萬元人民幣大額跨境交易需報告，下面相關內容，希望對大家有幫助。

中國央行30日正式宣布，將大額現金交易報告標準由20萬元人民幣調至5萬元，以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為20萬元。

中國央行當天正式公布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。該辦法將自2022年7月1日起實施。

新規還明確了以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監測標準、交易分析與識別、涉恐名單監測、監測系統建立和記錄保存等要求。

此前無需報告大額交易和可疑交易的保險專業代理公司、保險經紀公司、消費金融公司和貸款公司四大類機構，此次也納入管理范圍，需按規定報送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

中國央行有關負責人30日就此表示，該管理辦法在規章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩健，有助于進一步與國際標準接軌。

這位負責人表示，實踐中，金融機構通過系統自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監測分析，發現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，央行開展主動分析、協查分析和國際互協查，依法向執法部門移送案件線索，與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。

相關解讀

近日，中國人民銀行發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2022〕第3號，以下簡稱《管理辦法》)，自2022年7月1日起實施。日前，人民銀行有關負責人就《管理辦法》有關問題回答了記者提問。

【第1句】：《管理辦法》的出臺背景與主要意義是什么?

《管理辦法》結合國內工作實際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)兩部規章進行了修訂、整合。

上述兩部規章自2007年實施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導金融機構切實履行可疑交易報告義務發揮了積極作用。但隨著國內外形勢的發展變化和反洗錢工作的深入推進，防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行先后發布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發〔2008〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》(銀發〔2010〕48號)等規范性文件，對金融機構如何有效履行可疑交易報告義務、避免簡單通過系統抓取報送符合可疑交易報告標準的交易等問題進行規范。2012年，人民銀行在全國選擇37家法人金融機構開展可疑交易報告綜合試點，要求試點機構結合自身情況自主定義交易監測標準，結合人工分析，以合理懷疑為基礎報送可疑交易報告。這些工作為修訂現行兩個規章、出臺《管理辦法》奠定了堅實基礎。同時，現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調整。

2022年，人民銀行正式啟動規章修訂工作，反復研究論證，并在全國范圍內兩次組織征求金融機構的意見和建議，確保《管理辦法》的科學性和可行性。《管理辦法》在規章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護我國金融體系的安全穩健，有助于進一步與國際標準接軌。

【第2句】：要求金融機構報告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么?

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監測分析奠定堅實的數據基礎。實踐中，金融機構通過系統自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監測分析，發現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，人民銀行開展主動分析、協查分析和國際互協查，依法向執法部門移送案件線索，與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。

【第3句】：與現行規章相比，《管理辦法》的主要變化是什么?

《管理辦法》的變化主要包括以下四個方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監測標準、交易分析與識別、涉恐名單監測、監測系統建立和記錄保存等要求，同時刪除原規章中已不符合形勢發展需要的銀行業、證券期貨業、保險業可疑交易報告標準。二是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式和可疑交易報告時限。三是新增規章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。四是對交易報告要素內容進行調整，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。

【第4句】：《管理辦法》的適用范圍是什么?什么時間生效?

《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的，依據《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規規定，應當履行反洗錢義務的機構，主要包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司，信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和非銀行支付機構。其中，“保險專業代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。

《管理辦法》于2022年7月1日生效實施。考慮到金融機構進行制度修訂、交易監測標準自建及系統改造需要一定的時間。因此，《管理辦法》在發布后、生效實施前，給予了金融機構半年時間的過渡期。

【第5句】：《管理辦法》對大額交易報告的具體要求是什么?跨境資金交易是否需要報送大額交易報告?

《管理辦法》規定的`大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業務逐步推進，境內居民個人跨境業務逐步放開，居民個人跨境人民幣業務會更加頻繁，設計專門的人民幣報告標準，便于監管部門及時掌握人民幣跨境交易數據，開展風險監測。二是現有制度規定，香港居民個人跨境同名賬號之間及臺灣居民個人跨境人民幣匯款每日限額5萬元，居民個人貿易項下跨境人民幣業務無限額管理。《關于優化人民幣跨境收付信息管理系統信息報送流程的通知》(銀辦發〔2013〕188號)規定，對于單筆20萬元(含)以下的個人人民幣跨境收支業務，銀行可合并報送，但需保留逐筆明細信息。綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強對跨境人民幣交易的統計監測，更好地防范人民幣跨境交易相關風險。

需要說明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據工作需要調整大額交易報告標準。

【第6句】：《管理辦法》將大額現金交易的報告標準規定為“人民幣5萬元”、“外幣等值1萬美元”，主要考慮是什么?

《管理辦法》規定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。

《管理辦法》將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元調整為5萬元，主要考慮是：

首先，加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。國際上現金領域的反洗錢監管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣)，而監管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。其次，非現金支付工具的普及、發展和創新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢發展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。

【第7句】：《管理辦法》是否要求非銀行支付機構報送大額交易報告?

《管理辦法》的有關規定適用于非銀行支付機構。目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發〔2012〕54號)。《管理辦法》生效實施后，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。

【第8句】：《管理辦法》是否有關于大額交易免報的規定?

有相關規定。《管理辦法》規定，金融機構免報的大額交易類型主要包括同一金融機構的同一客戶名下的定活互轉交易，交易一方為黨政軍機關的交易，金融機構同業間交易，銀行機構辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付等。

【第9句】：《管理辦法》對可疑交易報告的具體要求是什么?

《管理辦法》規定，金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。具體要求主要包括：

一是金融機構應當將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。金融機構既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索，也要通過對交易數據的篩選、審查和分析，發現客戶、資金或其他資產和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機構發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應當提交可疑交易報告。

二是金融機構應當同時關注客戶的資金或資產是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關。資產包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書等。

三是金融機構提交可疑交易報告，沒有資金或資產價值大小的起點金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機構仍應當提交可疑交易報告。

四是金融機構應當按照規定時間報送可疑交易報告。《管理辦法》規定，金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。

為執行這些要求，金融機構應當按照《管理辦法》，制定可疑交易報告制度和操作規程，為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監測標準，建立功能完善、運行良好的監測系統，做好涉恐名單監控，加強對系統預警的異常交易的人工分析、識別，保留相關工作記錄，并遵守保密要求等。

【第10句】：《管理辦法》將可疑交易報告時限規定為“在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”，主要考慮是什么?

原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)要求金融機構“在可疑交易發生后”的10個工作日內提交可疑交易報告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報送可疑交易報告的新模式下，可疑交易發生與可疑交易識別、確認的時點可能有較大差別，導致原來的報告時限難以操作。而國際通行做法是要求金融機構在確認交易可疑后及時提交可疑交易報告。因此，《管理辦法》將可疑交易報告時限規定為“在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。

需要說明的是，“5個工作日”不是指金融機構必須在5個工作日內完成從異常交易預警到人工分析判斷等所有環節，并向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，而是指金融機構通過內部預警、分析等確認為可疑交易后，應當在5個工作日內提交可疑交易報告。

【第11句】：《管理辦法》對金融機構監測涉恐名單的具體要求是什么?

按照《管理辦法》，金融機構開展涉恐名單監測應當遵循以下要求：一是金融機構應當確保涉恐名單的完整和準確，并及時更新。二是金融機構實施涉恐名單監測的范圍應當覆蓋全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產。三是金融機構應當對涉恐名單開展實時監測。四是金融機構應當在涉恐名單調整后，立即對全部客戶或者其交易對手開展回溯性調查。五是金融機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與涉恐名單相關的，應當立即作為重點可疑交易報告，并按照《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔2022〕第1號)規定采取凍結措施。

需要說明的是，金融機構是履行涉恐名單監測的義務主體，有責任主動獲取、掌握國家有權部門發布并更新的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。為便于金融機構及時掌握相關信息，人民銀行在官方網站反洗錢欄目下設“風險提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關監督管理部門也會向被監管機構轉發需要執行和關注的名單。

【第12句】：《管理辦法》要求金融機構配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，主要考慮是什么?

實踐中，金融機構無論是對系統預警的異常交易開展及時、有效的分析處理，還是隨時關注國內外涉恐名單調整情況，及時開展回溯性調查，都對機構人員的專業性和數量充足性提出了較高要求。因此，金融機構的董事會和高級管理層應當高度重視大額交易和可疑交易報告工作，配備足夠的專職人員負責相關工作，并通過優化大額交易和可疑交易報告工作流程，做好客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎工作，完善交易監測指標設置和相關系統功能等配套措施，保障專職人員有效開展監測分析工作。

【第13句】：近年來，人民銀行在完善可疑交易報告制度方面采取了哪些措施?

自《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)發布以來，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報告制度，推動可疑交易報告制度的有效實施。例如：人民銀行先后發布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發〔2008〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》(銀發〔2010〕48號)等一系列規范性文件，明確區分異常交易報告與可疑交易報告不同的監管要求，以減少金融機構的防御性報告行為。2012年，人民銀行在37家法人金融機構啟動以自主定義異常交易監測指標為核心的可疑交易報告綜合試點工作，檢驗自主定義監測指標新模式的有效性和可行性。2013年以來，人民銀行陸續發布非法集資、地下錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識別點，發布多期風險提示，發布加強涉恐名單和外逃人員名單監測的通知，指導金融機構做好可疑交易監測分析和名單監控工作。同時，通過執法檢查、監管走訪、分類評級等監管措施，督促金融機構不斷完善可疑交易報告工作，提高可疑交易報告質量。

【第14句】：近年來，金融機構在可疑交易報告工作方面取得了哪些進展?

金融機構一直按照人民銀行要求，不斷加強和完善可疑交易監測分析和名單監控方面的相關工作，可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前，金融機構普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構通過參與以自主定義異常交易監測標準為核心的可疑交易報告綜合試點工作，落實人民銀行下發的可疑交易類型和識別點、風險提示和名單監控要求，金融機構自定義異常交易監測標準的能力得到驗證和強化，監測分析的專業化水平和智能化程度不斷提高。可疑交易報告整體數量大幅下降的同時，報告質量明顯改善，轉化為案件線索的數量顯著提升，為國家預防和打擊洗錢及相關犯罪提供了有力的支持。

【第15句】：在指導金融機構有效落實《管理辦法》相關要求方面，人民銀行將開展哪些工作?

為指導金融機構有效執行《管理辦法》，人民銀行將充分聽取金融機構意見和建議，盡快發布配套的規范性文件，明確可疑交易接續報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結合行業最佳實踐，發布金融機構制定交易監測標準的相關指引，指導金融機構做好建立健全交易監測標準、完善交易監測系統等工作，加強對中小金融機構的指導和培訓。同時，人民銀行將發布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導金融機構做好交易報告數據接口及相關系統開發工作。人民銀行也正在抓緊建設反洗錢監測分析二代系統，為開展大額和可疑交易報告監測分析提供更為強大的系統支持。

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